吕梁市人民政府办公厅

关于印发吕梁市中小微企业转贷专项资金

运行操作方案的通知

各县（市、区）人民政府，市直有关单位：

《吕梁市中小微企业转贷专项资金运行操作方案》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻落实。

                           吕梁市人民政府办公厅

                              2017年8月3日

吕梁市中小微企业转贷专项资金

运行操作方案

为有效防范和化解企业资金链风险，优化金融生态环境，规范管理和使用中小微企业转贷专项资金（以下简称转贷专项资金），参照山西省金融工作领导组印发的《企业资金链应急周转保障资金管理办法》，结合我市实际，制定本操作方案。

本操作方案所指转贷专项资金，是指为符合国家产业政策、银行信贷条件，生产经营正常，贷款即将到期但足额还贷出现暂时困难的企业，提供临时周转服务的短期资金。

一、资金来源与使用原则

（一）资金来源

吕梁扶贫开发投资有限公司（以下简称“吕梁扶贫公司”）设立规模为15000万元的中小微企业转贷专项资金，其中：山西焦煤集团金土地农业开发有限公司（以下简称“山焦金土地公司”）参股出资10000万元、吕梁市政府注资5000万元。

（二）使用对象

转贷专项资金适用于本市行政区域内依法设立的中小微企业，对具有扶贫带动效应的农业产业化企业优先扶持，用于支持企业流动资金贷款的转贷续贷。项目贷款、表外业务融资等不适用于本方案。

（三）使用原则

1.“政府引导、公司运作、周转使用、互利共赢”的原则；

2.“专款专用、封闭运行、滚动使用、确保安全”的原则；

3.“突出重点、精准帮扶，对吸纳带动建档立卡户脱贫致富的企业优先扶持”的原则。

二、资金管理机构及职责

吕梁扶贫公司负责转贷资金的日常运营管理，主要职责为：

1.在市财政局指导下具体承办转贷专项资金，建立相关业务、财务管理制度，严格按照规定程序办理转贷资金业务；

2.配备专业人员，配置转贷专项资金必要的运营资源，确保资金运作高效、安全；

3.向市财政局、山焦金土地公司报送相关业务数据；

4.对转贷专项资金实行全程跟踪管理，建立预警制度，有效防范资金风险。

三、资金申请主体及使用条件

（一）转贷专项资金的申请主体为与吕梁扶贫公司签订合作协议（附件1）的驻市市级银行业金融机构，即合作银行。

合作银行同意为企业续贷且出具意见后，可向吕梁扶贫公司申请使用转贷专项资金。县级银行分支机构需要使用转贷专项资金的，须由其市级银行业金融机构统一申请办理。

（二）转贷专项资金支持的企业必须具备的条件。

1.企业在我市内依法设立、诚信经营，企业产品符合国家产业政策，生产经营状况良好，无不良信用记录；

2.具有独立的企业法人资格，工商、税务登记证等手续齐全；

3.拥有完善的财务制度和规范的会计核算，按时报送财务会计资料，资产负债率等财务指标由合作银行具体把握；

4.企业及企业法定代表人、高管无不良征信记录，无赌博吸毒恶习，依法纳税，无偷税漏税行为；

5.企业确实存在流动资金困难，经贷款银行确认正在办理还贷续贷手续并同意给予续贷。

以上条件由合作银行具体审核把关，并在申请使用转贷专项资金时说明审核意见。

四、资金使用额度、期限及费用

（一）转贷专项资金单笔额度不超过合作银行承诺续贷额度的80%；单户额度原则上不超过2000万元。

当转贷资金余额小于申请使用金额时，可以从企业自筹转贷资金比例、银行支持地方经济力度等多方面综合考量，合理确定资金分配顺序及额度。

（二）为提高转贷专项资金的使用效率，采取资金使用费率与占用资金时间挂钩的办法，转贷专项资金的最长使用时限不超过30个工作日。使用资金在1-10个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率；11-20个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率上浮20%；21-30个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率上浮40%；到期后不论续贷资金是否发放，借款银行必须将所借转贷资金本金、利息一并归还清偿。

五、资金使用程序

为确保资金安全，吕梁扶贫公司在银行设立转贷专项资金专用账户，实行封闭管理，转贷专项资金业务应与吕梁扶贫公司原有业务严格区分、独立运行。

（一）申请。合作银行在企业贷款到期前10个工作日，如同意续贷，均可向吕梁扶贫公司提出借用资金的书面申请（附件2）。

（二）受理审核。在企业自筹资金足额到位，且合作银行提出申请基础上，吕梁扶贫公司对企业的诚信情况进行核实，及时填写《吕梁市转贷专项资金使用审批表》（附件4），决定借款金额并签署意见。

合作银行申请时应提供以下资料：1.续贷承诺书（附件3），保证还贷后发放不低于还款额的新贷款；2.即将到期的银行贷款合同原件及复印件，正在办理续贷的相关证明材料原件及复印件；3.企业征信系统记录证明。

（三）批准。吕梁扶贫公司、贷款银行和企业签订三方续贷合作协议（附件5）后，从转贷专项资金专用账户向合作银行提供的指定账户汇入批准使用的资金，并填写《放款通知书通知联》（附件6）送达合作银行。合作银行收到转贷专项资金后，填写《放款通知书回执联》（附件7）交存吕梁扶贫公司。

（四）收回。合作银行办理完续贷手续并发放贷款后，经借款企业委托或授权，将相应的转贷专项资金足额划转至吕梁扶贫公司转贷专项资金专用账户，资金使用产生的费用应一并划转。

合作银行须对其出具的申请书、续贷承诺书等资料的真实性负责，对采取虚报、瞒报、骗取转贷专项资金的，一经发现，取消其合作银行资格。合作银行对同意续贷且借款人落实续贷条件的，承担足额按期续贷责任，对未按时足额续贷，引起转贷专项资金不能及时归还的，承担转贷专项资金归还、补足的清偿责任。

各合作银行应认真履行协议约定。由于合作银行不能有效履行相关义务，致使借出的转贷专项资金不能及时、足额收回，或者由于贷款银行故意提供虚假续贷保证或出具续贷保证后，未兑现续贷承诺，造成转贷专项资金不能按时归还的，吕梁扶贫公司依法进行追偿，并及时向市财政局、市政府报告，市政府视情况取消该银行当年各项先进荣誉和申请政府奖励、补助的资格。同时，财政部门取消在该银行的全部财政性资金存款业务。

（五）资料归档及业务数据报送。转贷专项资金收回后，吕梁扶贫公司应将资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档，以备后查。吕梁扶贫公司在承办转贷专项资金业务过程中，应按规定及时向市财政局和山焦金土地公司报送相关业务数据。

六、资金监督管理措施

（一）市财政局和山焦金土地公司要加强对转贷专项资金的运行管理，加大日常业务监管检查力度，实行定期或不定期监督检查，防止权力寻租，保障资金依法合规运行，确保资金安全。转贷专项资金运行情况，及时向市政府报告，并接受监督。

（二）吕梁扶贫公司要对转贷专项资金实行全程跟踪管理，建立转贷专项资金使用预警制度，及时掌握企业风险变化情况，有效防范资金风险。严格按照规定程序办理借款审批手续，及时催收还款。自觉接受市财政局和山焦金土地公司的监督管理和专项审计。

（三）市财政局、吕梁扶贫公司、合作银行等相关单位要本着服务企业、规范运作、严控风险的原则，认真履行对应的工作职责。严明工作纪律，不得泄露相关企业信息，不准吃拿卡要，不准推诿、拖延，按规定时限办理各项手续，否则将追究相关人员责任。

七、终止

转贷专项资金使用期限暂定为五年，期满后，是否继续设立，由山焦金土地公司和吕梁扶贫公司协商后确定。

注：本方案附件中的各类协议为指导性文本，具体内容由参与各方协商确定。

附件:1.吕梁市转贷专项资金合作协议

     2.吕梁市转贷专项资金申请书

     3.吕梁市转贷专项资金续贷承诺书

     4.吕梁市转贷专项资金使用审批表

     5.吕梁市转贷专项资金三方续贷合作协议

     6.吕梁市转贷专项资金放款通知书（通知联）

     7.吕梁市转贷专项资金放款通知书（回执联）

附件1

吕梁市转贷专项资金合作协议

甲方：      吕梁扶贫开发投资有限公司      

地址：  吕梁市离石区永宁中路9号  联系电话：          

乙方：           银行             

地址：                            联系电话：          

为确保吕梁市中小微企业转贷专项资金（以下简称“转贷专项资金”）的安全性和连续性，共同维护吕梁金融生态，甲乙双方本着平等自愿的原则，经友好协商，就开展转贷专项资金业务达成如下协议：

一、甲方系吕梁市人民政府授权开展转贷专项资金业务运营的部门，负责有效、规范运作吕梁市转贷专项资金。

二、乙方在签署本协议后成为吕梁市转贷专项资金业务的合作银行，根据需要与甲方开展转贷专项资金业务。

三、乙方承诺严格执行《吕梁市中小微企业转贷专项资金运行操作方案》，愿意承担相应的法律责任。

四、乙方在此重申，乙方自愿申请成为吕梁市转贷专项资金业务的合作银行，本协议的内容已经上级行确认。

五、其他未尽事宜由双方另行协商。

六、本协议一式贰份，甲乙双方各执壹份，均具有同等法律效力。本协议经甲乙双方签字、盖章后生效。

甲方（公章）：              乙方（公章）：

法定代表人：               法定代表人：

或授权代表：               或授权代表：

日期：                     日期：

附件2

吕梁市转贷专项资金申请书

吕梁扶贫开发投资有限公司：

为了缓解吕梁市企业资金链紧张问题，共同维护吕梁金融生态，现就使用转贷专项资金提出如下申请。

  （企业全称）  与我行签订贷款金额为       万元（大写：人民币                ）的《             合同》（编号       ），将于      年     月     日到期。该企业的上述贷款经我行及相关上级行审核，符合我行的续贷条件，若该笔贷款能按时归还，我行同意续贷该企业此笔贷款       万元，现因该企业流动资金周转困难，经审核具备转贷专项资金支持的必备条件，我行特向贵公司申请使用转贷专项资金            

万元。

我行愿意严格执行《吕梁市中小微企业转贷专项资金运行操作方案》，积极主动办理续贷手续，并对签署的协议和承诺承担相应的法律责任。

相关申请资料附后，请予以审批。

                                银行    （公章）

                                   年   月  日

附件3

吕梁市转贷专项资金续贷承诺书

吕梁扶贫开发投资有限公司：

             （企业）与我行签订贷款金额为        万元（大写：人民币                ）的《               合同》（编号            ），将于      年     月     日到期，    年  月  日已开始办理该笔贷款续贷手续。经我行审核，该企业符合我行的续贷要求，现就相关事宜承诺如下：

一、该企业的上述贷款经我行及相关上级行审核，符合我行的续贷条件，我行承诺续贷该企业此笔贷款，并保证在      年

     月     日前下放首批续贷资金          万元（大写：人民币           万元）。

二、我行保证在下放首批续贷资金时，根据有关程序，将归还上述贷款使用的转贷专项资金           万元（大写：人民币

        万元），实时划转到贵公司转贷专项资金专户。

三、我行将积极主动为该笔贷款办理续贷手续，确保续贷资金及时下发。若由于我行审批等因素导致该笔续贷资金无法按时足额发放，导致贵单位无法及时足额收回转贷专项资金的，我行愿意承担转贷专项资金、费用及违约金的全部赔偿责任。

四、以上承诺已得到上级行的确认。

贷款银行（公章）：       银行负责人(签字)：

                                    年   月  日

附件4

吕梁市转贷专项资金使用审批表

                                         编号：        

附件5

吕梁市转贷专项资金三方续贷合作协议

                                         编号：        

甲方： 吕梁扶贫开发投资有限公司                  

地址：                          联系电话：             

乙方：                   银行                           

地址：                          联系电话：              

丙方：                   企业                           

地址：­­­­­­­­­­­­­­­­­­­­                          联系电话：             

乙方于        年      月     日与丙方签订贷款金额为

    万元（大写：人民币                ）的《             合同》（编号       ），将于      年     月     日到期。乙方认为该笔贷款符合续贷要求，并已于       年    月    日开始办理续贷手续。为帮助乙丙双方顺利完成续贷程序，乙方向甲方申请转贷专项资金，特签订如下协议，明确三方权利义务：

一、甲方同意划转转贷专项资金       万元（大写：人民币        ）给乙方，并允许以丙方名义，专项用于丙方归还乙方上述到期贷款的转贷业务，由甲方负责及时将款项从甲方转贷专项资金专户如期汇入乙方指定账户,账户名称：    ，账号：          。

二、转贷专项资金使用期限：     年   月   日起至     年   月   日止。

    三、丙方上述贷款续贷经乙方及上级行审核，符合乙方的续贷条件，乙方承诺续贷丙方此笔贷款         万元（大写：人民币             万元），并保证在    年   月   日前下放首批续贷资金      万元（大写：人民币           万元）。若由于乙方审批等因素导致该笔续贷资金无法按时足额发放，造成转贷专项资金不能及时足额归还的，乙方承担全额赔偿责任。同时甲方有权依法向乙方进行清偿。

四、在乙方下放给丙方的首批续贷资金中，丙方已授权乙方在发放贷款时，乙方采取银行内部转账方式，实时将占用的转贷专项资金       万元（大写：人民币        ）不通过丙方银行账户直接划转至甲方转贷专项资金专户，资金使用过程中产生的费用一并划转。

五、转贷专项资金占用费由丙方承担，使用资金在1-10个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率；11-20个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率上浮20%；21-30个工作日期间，每天费率为同期贷款基准利率上浮40%；到期后不论续贷资金是否发放，借款银行必须将所借转贷资金本金、利息一并归还清偿。

六、丙方承诺在签署和履行本协议过程中向甲方和乙方提供的全部文件、资料及信息是真实、准确、完整和有效的，同时愿意接受甲方和乙方对其生产经营及财务状况的检查和监督。

七、其他未尽事宜由三方协商解决。

八、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，均具有同等法律效力。本协议经甲、乙、丙三方签字、盖章后生效。

甲方（公章）：     乙方（公章）：     丙方（公章）：

法定代表人：      法定代表人：      法定代表人：

或授权代表：      或授权代表：      或授权代表：

日期：            日期：            日期：

附件6

 吕梁市转贷专项资金放款通知书（通知联）

            银行：

为履行贵行与我公司、     企业      签订的《三方续贷合作协议》（编号：             ），我公司已于      年   月   日

   时   分从我公司转贷专项资金专户（账户名称：    ，账号：          ），划转       万元（大写：人民币        ）至贵行指定账户（账户名称：        ，账号：          ），请你行做好   企业   贷款归还、续贷等相关工作。

特此通知！

                 吕梁扶贫开发投资有限公司（公章）

                              年  月  日

附件7

吕梁市转贷专项资金放款通知书（回执联）

吕梁市扶贫开发投资有限公司：

我行已于      年   月   日   时   分收到从贵公司转贷专项资金专户（账户名称：         ，账号：          ），划转至我行指定账户（账户名称：          ，账号：         ）

       万元（大写：人民币        ）。我行将做好  企业   贷款归还、续贷等相关工作。

专此回执！

                            银行    （公章）

                              年  月  日